投資を始めるにあたって、「フリーローンは投資目的で利用できるのだろうか？」と疑問に思う方もいらっしゃるでしょう。
本記事では、その疑問にお答えしつつ、投資資金の調達に適したローンやサービス、そしてフリーローンの一般的な活用方法について詳しくご紹介します。
ぜひ最後までお読みいただき、参考にしてみてください。
目次
フリーローンは投資目的には利用不可
フリーローンとは、資金の使い道が特定されていない個人向けの融資商品です。
金融機関から使用用途を詳しく問われることがないため、多岐にわたる目的で資金を活用できます。
しかしながら、フリーローンは「投資」や「事業」のためには利用できません。その理由を以下で詳しく説明します。
投資に使用する場合
フリーローンは、個人の投資活動やビジネスへの投資を目的としては利用できません。
これは、投資には元本を失うリスクが伴い、期待したリターンが得られない可能性があるためです。
金融機関から見ると、返済不能となるリスクが高まるため、投資目的でのフリーローンの利用は認められていないのです。
ビジネス目的での利用
フリーローンは、事業資金としても基本的に利用が禁止されています。
事業は必ず成功する保証がなく、収益が安定しない可能性が高いためです。
投資の場合と同様に、貸し手側にとっては貸し倒れのリスクが高まるため、事業目的での利用は避けられています。
カードローンなら投資資金に利用可能
投資のために資金を借り入れたい場合、フリーローンではなく「カードローン」を検討すると良いでしょう。
カードローンは、銀行やクレジットカード会社が提供する個人向けの融資サービスで、契約時に設定した利用可能枠の範囲内で自由に資金を引き出せます。
資金の使い道は基本的に自由なので、投資目的での利用も可能です。
ただし、事業としての投資活動を行っている場合、カードローンでも利用が制限される可能性があります。
カードローンを投資目的で利用することには、メリットとデメリットがあります。以下でそれぞれを確認しておきましょう。
カードローンを投資に利用するメリット
カードローンを投資資金として利用する主なメリットは、「自己資金が不足していても投資が始められる」点です。
魅力的な投資チャンスがあっても、手元に資金がなければ始められません。
カードローンを活用すれば、必要な資金を迅速に調達でき、スムーズに投資活動を行えます。
また、既に自己資金で投資を行っている場合でも、「追加で必要な資金をタイムリーに調達できる」点もメリットと言えるでしょう。
カードローンを投資に利用するデメリット
一方で、カードローンを投資目的で利用するデメリットとしては、「投資が失敗した場合、返済が困難になる」点が挙げられます。
投資は常にリスクを伴い、損失が発生することもあります。
もし、借入金のみで投資を行い損失を出した場合、返済資金がなくなり、返済不能に陥る可能性があります。
その穴を埋めるためにさらに借り入れを重ねると、負債が膨らみ生活にも支障をきたす恐れがあります。
こうしたリスクを避けるためにも、カードローンの利用は慎重に計画を立てて行う必要があります。
フリーローンと他のローンの比較
フリーローンの特徴をより深く理解するために、他のローン商品との違いを確認しておきましょう。
以下では、目的ローンとカードローンとの違いを詳しくご紹介します。
目的ローンとの違い
目的ローンとは、資金の使い道が特定されているローンのことです。
主に銀行が提供しており、消費者金融ではあまり取り扱われていません。
フリーローンとの主な違いは「資金の使用目的の自由度」です。
フリーローンは投資や事業を除き、用途が自由であるのに対し、目的ローンは使用目的が限定されています。
例えば、自動車の購入やメンテナンスに使える「マイカーローン」、教育関連の費用に充てる「教育ローン」などがあります。
また、必要書類にも違いがあります。フリーローンでは本人確認書類と収入証明書が主ですが、目的ローンではそれに加えて資金の使途を証明する書類が求められます。
カードローンとの違い
フリーローンとカードローンの大きな違いは「借入可能回数」と「返済期間」です。
フリーローンは一度の契約で一括借入が基本で、追加の借り入れは新たな契約が必要です。
一方、カードローンは設定された利用可能枠内であれば、何度でも借り入れが可能です。
返済期間についても、フリーローンは「最長〇年」といった期間が設けられているのに対し、カードローンは毎月の最低返済額を支払うリボルビング払いが主流で、明確な返済期限がない場合が多いです。
フリーローンの一般的な活用方法
フリーローンの資金は、投資や事業以外の様々な生活シーンで活用できます。
以下に主な使い道をまとめました。
生活費の補填
フリーローンは、急な出費や収入減少など予期せぬ事態における生活費の補填に利用されることが多いです。
食費や衣料品の購入、家賃や光熱費、医療費など日常生活の様々な支払いに充てることができます。
家具・家電の購入
新生活のスタートや故障した家具・家電の買い替え時にも、フリーローンの資金が役立ちます。
冠婚葬祭の費用
結婚式や葬儀など、冠婚葬祭にかかる費用もフリーローンで賄えます。
結婚式であれば、式場費用、衣装代、料理やケーキ代、引き出物の準備など、多岐にわたる費用に充てることが可能です。
旅行費用
旅行の際の交通費、宿泊費、食事代、観光費用など、様々な出費にもフリーローンが利用できます。
特に急な帰省や出張が必要になった場合に、迅速な資金調達が可能です。
引っ越し費用
引っ越し業者への支払いだけでなく、敷金・礼金、保険料などの初期費用にもフリーローンを活用できます。
子どもの習い事や教育費
習い事の月謝や道具の購入費用などにも利用可能です。
ただし、予備校や塾の授業料など高額になる場合は、教育ローンの方が金利面で有利な場合もあるため、比較検討が必要です。
資格取得や自己啓発
資格取得のための教材費や講座受講料、スクールの授業料などにもフリーローンが使えます。
慰謝料や損害賠償の支払い
事故やトラブルで慰謝料や損害賠償を請求された場合の支払いにも利用できます。
迅速に相手方への支払いを行うことで、問題の早期解決に繋がります。
投資資金調達に使える「ファクタリング」
投資目的での資金調達を検討している場合、「ファクタリング」という手段も有効です。
ファクタリングの基本的な仕組み
ファクタリングとは、保有する売掛金をファクタリング会社に売却し、入金前に資金化するサービスです。
「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」があり、前者は利用者とファクタリング会社の間で契約を結び、後者はそれに売掛先を加えた三者で契約を行います。
資金化までの期間は会社によりますが、最短即日での調達も可能で、急な資金繰りにも対応できます。
ファクタリングで得た資金を投資に活用
ファクタリングは資産の売却による資金調達であり、借入ではありません。
そのため、調達した資金の使途は自由で、投資目的にも利用できます。
資金調達と資金繰りの改善を同時に行えるため、投資活動を円滑に進めることが可能です。
まとめ
フリーローンは多目的に利用できる便利なローンですが、投資や事業目的での利用は制限されています。
投資資金を調達したい場合は、カードローンやファクタリングなど、他の資金調達手段を検討すると良いでしょう。
各種ローンやサービスの特徴をしっかりと理解し、自分に最適な方法で資金調達を行ってください。