企業が保有する売掛金（売掛債権）をファクタリング会社に売却し、入金日より前に資金繰りを改善する手段として「ファクタリング」があります。
事業資金を迅速に確保したい場合、より早く資金調達を実現できる「AIファクタリング」の活用がおすすめです。
本記事では、AIファクタリングの概要や利点・留意点、審査通過の秘訣などを詳しく解説します。
売掛金の早期現金化を検討している方やファクタリングの利用を考えている方は、ぜひ最後までお読みください。
AIファクタリングとは何か？
ファクタリングとは、保有する売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらい、資金調達を行う方法です。その審査にAI技術を活用したものが「AIファクタリング」と呼ばれます。
AIファクタリングは基本的に2社間で行われ、手続きがオンラインで完結する点が特徴です。
AIによる審査プロセス
AIファクタリングでは、審査をAIが担当します。
AIには評価基準となるアルゴリズムが組み込まれており、申込者が提供した情報を基にスコアリング（評価）を行います。
この評価により、ファクタリングの利用可否や手数料、掛け目が決定されます。
従来のファクタリングと比較して、AIによる審査は時間が短縮されるため、迅速な資金調達を望む方に適しています。
ただし、AIの審査後には担当者による「本人確認」や「売掛金の真偽確認」が行われるため、その分の時間も考慮しておく必要があります。
オンライン完結型のサービス
AIファクタリングは実店舗を持たず、申込から契約まで全てオンラインで行われます。
ファクタリング会社に足を運ぶ手間が省けるため、時間の有効活用が可能です。
また、ファクタリング会社側も店舗維持費や人件費を削減できるため、手数料が比較的低く設定されている場合が多いです。
AIファクタリングの利点
AIファクタリングを利用することで、以下のようなメリットがあります。
迅速な資金調達が可能
前述のとおり、AIファクタリングは審査時間が短縮されます。
最短で10分から1時間程度で審査が完了するため、資金の入手までのスピードが速いのが魅力です。
ファクタリング会社によっては、即日で審査完了・資金入金が可能な場合もあります。
手数料の低減
AIファクタリングは店舗運営コストや人件費が抑えられているため、手数料が低めに設定される傾向があります。
一般的な2社間ファクタリングの手数料相場が8％～18％であるのに対し、AIファクタリングでは約10％前後が一般的です。
コストを抑えた資金調達を希望する方に適した選択肢と言えます。
全てオンラインで手続き可能
AIファクタリングは申込から契約までオンラインで完結するため、忙しい方でも手軽に利用できます。
店舗訪問の必要がないため、時間と労力を節約できます。
小口の売掛金にも対応
ファクタリング会社によって買い取り可能な金額は異なりますが、AIファクタリングは比較的小額の売掛金にも対応しています。
サービスによって差はありますが、1万円から100万円程度の売掛金の買い取りを行っている場合もあります。
幅広い事業者が利用可能
AIファクタリングは、中小企業や個人事業主、フリーランスなど、売上規模が小さい事業者でも利用しやすいサービスです。
また、業種の制限も少なく、他のファクタリング会社で審査が難しいとされる業種（YouTuberやインフルエンサーなど）でも利用できる可能性があります。
AIファクタリングの注意点
メリットが多いAIファクタリングですが、以下のようなデメリットも存在します。
審査が機械的になる可能性
AIによる審査はデータに基づくため、人間的な要素は考慮されにくいです。
事業者の信頼性や人柄など、数値化できない要素は評価に含まれません。
入力ミスや基準未達の場合、審査に通らないリスクがあります。
利用可能なサービスが限定的
AIファクタリングを提供する会社はまだ少ないのが現状です。
そのため、自社の条件に合ったサービスを見つけるのに手間がかかる場合があります。
AIファクタリング成功のためのポイント
AIファクタリングで資金調達を成功させるためには、審査を通過する必要があります。
以下の点に注意して準備を進めましょう。
信頼性の高い売掛先を選ぶ
審査では、売掛先の信用度や入金実績が重要視されます。
信頼性の高い企業の売掛金を提出することで、審査通過の可能性が高まります。
審査に有利な売掛金の特徴は以下のとおりです。
- 取引実績が複数回あり、支払い遅延や未払いがない
- 支払期日が近く、回収見込みが高い
- 売掛金の金額と企業規模が適切である
- 上場企業や公的機関からの売掛金である
必要書類の事前準備
審査に必要な書類は事前にデータ形式で準備しておきましょう。
ファクタリング会社によって対応するデータ形式が異なるため、事前に確認が必要です。
一般的に必要とされる書類は以下のとおりです。
- 身分証明書
- 取引を証明する書類（注文書、請求書など）
- 通帳の写し
早めの申し込みを心がける
審査申し込みはできるだけ早い時間に行いましょう。
午前中に申し込むことで、即日審査・即日入金の可能性が高まります。
遅い時間の申し込みでは、審査や入金が翌営業日以降になることがあります。
正確な情報入力
入力ミスは審査落ちの大きな要因となります。
申込内容に誤りがないか、細部まで確認しましょう。
特に、希望金額や取引実績、財務情報などは正確に入力する必要があります。
AIファクタリングが適している状況
AIファクタリングは以下のようなケースで特に有効です。
迅速な資金が必要な場合
急いで資金を確保したい場合、審査から入金までが早いAIファクタリングは最適です。
事前にアカウント登録を済ませておくと、さらにスムーズに進行します。
手数料を抑えたい場合
手数料をできるだけ低く抑えたい場合、AIファクタリングは有利です。
運営コストが低い分、手数料も抑えられており、売掛金額に近い資金を手に入れることが可能です。
AIファクタリングの利用手順
AIファクタリングを利用する際の一般的な流れは以下のとおりです。
1. アカウントの作成
最初にサービスのアカウントを作成します。
この際、本人確認書類の提出が必要となる場合があります。
2. 申し込み手続き
アカウントにログインし、専用フォームから売掛金の買い取りを申し込みます。
3. 書類の提出
審査に必要な書類をデータ形式でアップロードします。
提出方法やデータ形式はサービスによって異なるため、事前に確認しましょう。
4. AIによる審査
アップロードが完了すると、AIが審査を開始します。
審査時間は最短で数十分から数時間程度です。
5. 契約締結と入金確認
審査通過後、オンラインで契約を締結します。
契約内容を十分に確認した上で手続きを進めましょう。
契約完了後、指定の口座に資金が入金されます。
まとめ
迅速な資金調達が必要な場合、ファクタリングは有効な手段です。
特にAIファクタリングは、審査から入金までの時間が短く、手数料も低いため利用しやすいと言えます。
対応するファクタリング会社は限られていますが、自社のニーズに合ったサービスを見つけて、効率的な資金調達を実現しましょう。
