事業の継続に必要な運転資金を確保するために、資金調達の方法を模索している方も多いのではないでしょうか。
代表的な資金繰りの手段として「融資」がありますが、融資を受けるためには保証人や抵当権などの担保が求められることが多く、個人事業主にはハードルが高い場合があります。
そこで、不動産などの資産を持たない個人事業主でも資金調達が可能な方法として「売掛金担保ローン」が注目されています。
本記事では、売掛金担保ローンについて、その概要やメリット、個人事業主が利用する際のポイントを詳しく解説します。
売掛金担保ローンとは何か
在庫や売掛金を担保にして資金を借り入れる方法を「売掛金担保ローン」といいます。
一般的に融資といえば、不動産や事業用の資産を担保にするイメージが強いかもしれませんが、資産を持たない個人事業主でも、在庫や売掛金を活用して資金調達が可能です。
不動産担保融資やファクタリングとの違い
前述のとおり、売掛金担保ローンでは在庫や売掛金を担保に資金を借り入れます。
一方、不動産担保融資は土地や建物などの不動産を担保に資金を借ります。
返済が滞った場合、債権者は担保となっている不動産を処分する権利を持ちます。
不動産の価値は公的な評価基準があるため、金融機関にとっても扱いやすい担保と言えます。
ファクタリングは、売掛金を売却して資金を得る方法で、売掛金を譲渡する点で売掛金担保ローンとは異なります。
個人事業主でも利用しやすい理由
売掛金担保ローンの特徴として、個人事業主でも利用しやすい点が挙げられます。
不動産担保融資は不動産を所有していないと利用できないことが多いですが、売掛金担保ローンは売掛金があれば利用可能です。
そのため、不動産を持たない方や、事業を始めたばかりの個人事業主でも資金調達がしやすくなっています。
売掛金担保ローンを利用するメリット
ここでは、売掛金担保ローンを活用することで得られる5つのメリットをご紹介します。
迅速な資金調達が可能
売掛金担保ローンは、個人事業主でも利用しやすく、迅速に資金を調達できます。
一般的な融資では、保証人や不動産などの担保が必要で、手続きも時間がかかります。
しかし、売掛金担保ローンは在庫や売掛金を担保にするため、比較的スムーズに資金繰りが可能です。
財務状況の改善につながる
過剰な在庫や回収が遅れている売掛金を担保に資金化することで、キャッシュフローの改善が期待できます。
資金調達によって財務基盤を強化し、事業の安定化を図ることができます。
金融機関との関係構築ができる
売掛金担保ローンを利用すると、金融機関との継続的な関係が築けます。
定期的な経営状況の報告を通じて、金融機関から専門的なアドバイスを受けることも可能です。
これにより、将来的な資金調達や事業拡大の際にも有利に働くでしょう。
赤字決算でも融資の可能性がある
一般的な融資では、赤字決算だと審査が厳しくなりますが、売掛金担保ローンは担保があるため、融資を受けられる可能性が高まります。
債務超過の場合でも、在庫や売掛金の価値が認められれば資金調達が可能です。
長期的な利用が可能
売掛金担保ローンは、一定の在庫や継続的な売掛先があれば、長期的に利用することもできます。
安定した資金繰りを維持するための手段として活用できます。
売掛金担保ローンが適している事業者とは
売掛金担保ローンの利用に向いているのは、どのような事業者なのでしょうか。
複数の売掛先を持つ企業
売掛先が多い企業は、担保となる売掛金が分散しているため、リスクを抑えて融資を受けることができます。
特に大手企業との取引がある場合、審査にも有利に働きます。
中小企業や個人事業主
不動産などの固定資産を持たない中小企業や個人事業主は、一般的な融資を受けにくい傾向があります。
しかし、売掛金担保ローンは売掛金があれば利用できるため、資金調達の手段として適しています。
ファクタリングとの比較
売掛金を活用した資金調達方法として、ファクタリングと売掛金担保ローンがありますが、その違いを理解しておくことが重要です。
仕組みの違い
ファクタリングは、売掛金を売却して資金を得る方法で、「債権譲渡」に該当します。
一方、売掛金担保ローンは売掛金を担保にして資金を借り入れる「融資」です。
負債計上の有無
ファクタリングは売掛金を売却するため、負債には計上されません。
売掛金担保ローンは融資であるため、負債として会計処理されます。
審査基準の違い
ファクタリングの審査は、利用者の経営状況よりも売掛先の信用力が重視されます。
一方、売掛金担保ローンの審査では、利用者自身の返済能力が重要視されます。
調達可能な金額の違い
ファクタリングでは、売掛金額から手数料を引いた金額が資金化されます。
売掛金担保ローンは、利用者の信用力次第で、担保以上の金額を借り入れできる場合もあります。
まとめ
売掛金を担保に資金を借り入れる「売掛金担保ローン」は、個人事業主でも利用可能な資金調達方法です。
ファクタリングとは仕組みや審査基準が異なるため、自社の状況に合わせてどちらが適しているか検討してみてください。
